Comment faire un budget?
Introduction
Je viens d'une famille modeste. Mes parents ont passé leur vie à faire un budget, à se priver et à surveiller les prix. Quand j'ai quitté mes parents pour aller étudier en économie à l'Université de Sherbrooke, j'avais un budget établi et je détestais ça. Pour taquiner mes parents, je leur disait régulièrement : j'étudie l'économie pour devenir économiste et non pas pour devenir économe ou, encore, frère économe dans une congrégation.
Une fois sur le marché du travail, je n'ai plus voulu faire de budget pendant longtemps. Par contre, j'ai commencé à épargner pour pouvoir investir dans un Régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Au début de ma vie active, les montants investis n'étaient pas très élevés. Puis, j'ai commencé à investir de plus gros montants dans mon REER toujours dans la mesure de mes moyens. L'important c'est d'investir tous les ans. À ce sujet, les fonds de travailleurs comme celui de la Fédération des travailleurs du Québec (FTQ) offrent généralement de meilleurs rendements sur le long terme.
En 2016, j'ai préparé un fichier Excel pour savoir si j'avais les moyens financiers de prendre ma retraite en juin 2018. Le fichier est très utile pour déterminer le niveau de vie et savoir où va l'argent. Après avoir utilisé ce fichier pendant 1 an, j'ai constaté que les entrées d'argent couvraient les dépenses, mais qu'il n'y aurait pas de folie à faire. J'ai donc décidé de prendre ma retraite comme prévu en juin 2018.
Les premières années de retraite, je n'ai pas surveillé le budget. Je savais qu'on avait assez d'argent pour payer les dépenses. Par contre, depuis le début de la pandémie, il en va tout autrement. On surveille beaucoup plus les soldes et on essaie de respecter notre budget. Avec l'inflation et les pénuries qu'on connaît depuis le début de 2022, c'est vraiment important de bien suivre le budget.
Présentation de mon budget Excel
Mon budget Excel comprend 5 feuilles de calculs. La première feuille, qui est protégée contre les modifications indésirables, énumère les postes budgétaires du foyer. Les postes budgétaires devraient convenir à la plupart des foyers. Si vous désirez y apporter des modifications, il faut d'abord désactiver la protection (Révision, puis Désactiver la protection). Cela dit, je ne recommande pas de faire des modifications importantes, car elles pourraient compromettre l'intégrité du fichier.
La deuxième feuille porte sur les revenus du foyer. La première chose à faire est de modifier le nom des deux personnes (les autres cases déjà préremplies sont protégées contre l'écriture). Ensuite, il suffit d'entrer les revenus nets mensuels de chaque personne.
La troisième contient un tableau dans lequel toutes les dépenses doivent
être entrées. C'est le plus gros du travail.
La quatrième et la cinquième présentent respectivement l'ensemble des dépenses par mois et l'ensemble des résultats financiers pour l'ensemble de l'année financière. Ces deux feuilles sont protégées contre l'écriture.
Trucs pour économiser
Voici quelques trucs pour respecter le budget :
- Utiliser mon fichier Excel de budget pour comptabiliser les revenus et les dépenses;
- Dans la mesure du possible, payer les comptes à temps pour éviter les frais de crédits;
- Planifier les achats importants et surveiller les soldes;
- Reporter les achats importants mais non essentiels;
- Éviter de faire des achats impulsifs et des achats par dépit (il s'agit d'acheter quelque chose qui ne convient pas mais qu'on a acheté parce qu'on n'a pas trouvé ce qu'on cherchait);
- Appliquer la règle des 20 minutes (si après 20 minutes de recherche, l'objet convoité n'est pas trouvé, c'est que ce n'est pas le bon moment -- cette règle permet d'éviter les achats par dépit);
- Réfléchir à l'utilité et à la nécessité de l'objet convoité (se poser la question : en ai-je vraiment besoin ou est-ce un caprice dicté par la mode?);
- Ne pas céder aux diktats de la mode (p. ex. : choisir des objets qui se démodent peu et conserver la monture des lunettes aux moins 4 ou 6 ans);
- Préparer une liste d'achats avant de faire l'épicerie et s'y tenir;
- Faire l'épicerie après avoir mangé;
Planifier les repas;
Choisir les formats économiques et acheter les marques maison des grandes surfaces tout en surveillant la qualité des produits;
Choisir des pièces de viande moins onéreuses comme le rôti de bas de palette;
Manger plus de légumineuses et utiliser des légumineuses séchées plutôt qu'en boîte de conserve;
Utiliser des légumes et des fruits congelés;
- Apporter votre lunch au travail;
- Cuisine davantage plutôt qu'aller au restaurant;
Essayer de couper de moitié le temps de préchauffage de la pierre à pizza pour faire cuire le pain;
Réduire la température ambiante à 20° C et éteindre les lumières lorsqu'il n'y a personne dans une pièce;
Éviter les petites dépenses quotidiennes qui s'accumulent au fil du temps (p. ex. : faire son café à la maison ou au bureau plutôt que de l'acheter);
- Faire des activités gratuites;
- Faire des cadeaux gourmands maison plutôt que d'acheter des objets.